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房贷年限怎么选最合理?别让房子透支捆住你的人生!

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发表于 2017-8-17 14:10 | 显示全部楼层 |阅读模式

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买房贷款贷多少年合适,是不少购房人关注的问题,有的人觉得贷的越长越好,有的人会觉得短点好。融360房贷君认为,房贷年限除了银行规定的最长年限外,还受到还款能力、贷款人年龄、房屋性质、房龄等因素影响。

首先要明确一下,通常银行要求的最长贷款年限为30年,但是今年政策收紧,有些城市缩短了贷款最长年限,比如北京,规定二套房最长贷款年限为25年,贷款年限长意味着付出的总利息多,期限短,每月还贷压力大,在北京这样房价高的城市,假如贷款200多万元,同样是基准利率下,贷款25年比贷款30年多出千元的月供,所以在大城市,贷款年限的变化对经济能力有限的购房人影响更大些。

还款能力有限的人多数会选择30年

我们知道,房贷月供和月收入的关系是:月供≤月收入X50%,这是银行规定的警戒线,很多大城市的人会选择30年的最长年限,因为年限长每月还款额度会少些,能有较多的资金累积用于改善生活品质,因为不这样的话,贷款年限太短,相当于透支了很多年轻人的人生,买完房子赚的钱每个月都还了贷款,剩不了几个钱,还谈什么享受生活?

房屋性质也会造成贷款年限的差异

一般购买商业用房,贷款年限最长为10年,今年北京等城市出台了限制商 住两用房的交易,有的直接停止向商 住房发放贷款;私有权转让房或拍卖房最长贷款期限为20年。新房和二手房之间贷款年限也会有不同,通常新房贷款年限比二手房要长,因为二手房受到房龄的影响,有的银行规定贷款年限+房龄不超过30年,有的不超过40年或者50年。此外,首套房和二套房之间也会有差异,比如北京的新政策,首套房贷款年限最长是30年,二套房则是25年。因此房屋性质对贷款年限影响相当的明显。

贷款人年龄越大对房贷年限影响越大

房贷年限也受到贷款人年龄的影响,通常是贷款年限=法定退休年龄(目前是男60岁,女55岁)-贷款人实际年龄,不过有的银行要求贷款人年龄+贷款年限不超过70年,银行之间的规定会有差异。

小编觉得,选择较短贷款年限(1-10年)的人原因有两点:

一是天生不喜欢欠人钱的感觉,早还早轻松。

二是宁可管人借钱也不想给银行多交利息,跟亲戚借钱还能省利息。

选择较长年限(25-30年)还房贷的人原因有三点:

一是手头就这么多钱,经济实力决定只能选择30年贷款年限,每月发了工资先算计还房贷,然后再谈其他消费。

二是从理财的角度看,在房贷利率较高的时期,与其把钱都用来买房,不如去投资其他高收益理财产品,还能保证手里能有更多的流动资产。

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